La CBDC de Nigeria planea lanzar un piloto el Día de la Independencia

Después de cuatro años de desarrollo, el Banco Central de Nigeria (CBN) lanzará su proyecto de moneda digital. El lanzamiento está programado para la celebración número 61 del Día de la Independencia del país el 1 de octubre.

El Proyecto de Moneda Digital del Banco Central de Nigeria (CBDC) se produce en medio de importantes pautas anti-criptografía del CBN y un sentimiento negativo de criptomonedas de varios funcionarios gubernamentales. La naira digital también llega en un momento en que su contraparte fiduciaria ha alcanzado nuevos mínimos y el banco central está imponiendo restricciones monetarias aún más estrictas.

Los detalles del proyecto eNaira, difundidos a través de los bancos comerciales del país, revelan planes de mandatos estrictos para verificar la identidad para el uso de la moneda digital. El CBN planea introducir un sistema de verificación de identidad graduado con diferentes límites de transacción para cada tramo.

Dado que las CBDC se consideran una respuesta del gobierno a las criptomonedas y las monedas estables emitidas de forma privada en todo el mundo, existe la preocupación de que puedan surgir más leyes contra las criptomonedas en Nigeria. De hecho, China aumentó sus actividades de cripto-raid una vez que su proyecto de moneda digital entró en la arena de pruebas públicas.

La adopción de Bitcoin (BTC) en Nigeria continúa creciendo a medida que las criptomonedas ofrecen medios de remesas más simples, especialmente para la población de la diáspora del país, para apoyar a familiares y seres queridos en casa. Crypto también ofrece a la población más joven emergente y conocedora de la tecnología la oportunidad de proteger su riqueza de la rápida devaluación del naira.

CBN selecciona Bitt Inc

Como Cointelegraph informó anteriormente, CBN ha seleccionado a Bitt Inc, una empresa de tecnología financiera con sede en Barbados, como socio tecnológico para su proyecto CBDC. Según CBN, el papel de Bitt en el desarrollo del proyecto de moneda digital DCash del Eastern Caribbean Central Bank jugó un papel clave en la decisión de seleccionar la empresa.

En un comunicado de prensa del 30 de agosto, CBN nombró a Bitts «experiencia tecnológica, eficiencia, seguridad de la plataforma, interoperabilidad e implementación» como una de las razones por las que la empresa de tecnología de Barbados era la mejor candidata para el puesto. Bitt estuvo incluso entre las 15 empresas que fueron evaluadas por el banco central para el rol de socio tecnológico en el proyecto eNaira.

Se informó que se accedió a las 15 empresas en el proceso de evaluación en base a criterios como protocolos contra el lavado de dinero, eficiencia tecnológica, adopción, arquitectura de seguridad del sistema y experiencia en implementación de CBDC, entre otros. Los resultados de Cointelegraph muestran que Bitt obtuvo un puntaje general de aproximadamente 82%, que fue el más alto entre los 15 competidores.

Bitt también fue la única compañía que alcanzó alrededor del 80% y estuvo entre las únicas dos compañías con experiencia relevante en operaciones CBDC en vivo. Este hecho también supuestamente jugó un papel en la fase de evaluación de la caja de arena llevada a cabo por los revisores en virtud de la Ley de Contratación Pública de Nigeria.

El CBN probablemente buscará aprovechar la experiencia del área de moneda digital nacional de Bitt, así como los protocolos administrativos CBDC de la compañía, para ayudar a establecer su proyecto eNaira. Según los informes, Bitt otorgó la licencia de su Sistema de gestión de moneda digital al CBN para el proyecto eNaira CBDC.

Cuando DCash se lanzó en abril, el CEO de Bitt, Brian Popelka, identificó los protocolos de interoperabilidad incorporados en el diseño de la CBDC del Caribe Oriental. Estas características probablemente podrían resultar cruciales en los esfuerzos del banco central para facilitar los flujos de remesas para los nigerianos que utilizan la moneda digital eNaira.

Cirugías sugeridas de eNaira

Al anunciar a Bitt como socio tecnológico para el proyecto eNaira, el CBN destacó la tendencia global «inconfundible» de CBDC entre los bancos centrales. De hecho, los problemas de moneda digital soberana se han convertido en algo común en los bancos centrales, y algunos países ya están probando CBDC.

A fines de agosto, el CBN habría enviado un documento de concientización de 57 páginas a los bancos comerciales del país detallando los modelos operativos propuestos para el proyecto eNaira. Según una copia del borrador de la política que ha visto Cointelegraph, la CBDC de Nigeria, denominada Project Giant, es diseñado como una forma complementaria moneda de curso legal para el Fiat del país. Como tal, la eNaira mantendrá la paridad en valor con la Naira pero actuará como una CBDC que no devenga intereses.

Con respecto al modelo operativo de eNaira, el CBN ha propuesto una estructura jerárquica para el CBDC, con el banco central en la parte superior de la pirámide, al servicio de las instituciones financieras y agencias gubernamentales, quienes a su vez proporcionan la moneda digital a los comerciantes y consumidores minoristas. Sobre la base del proyecto de directiva, el CBN tiene la intención de incorporar a los nigerianos con y sin banco.

Según los informes, al menos un tercio de la población adulta de Nigeria no tiene una cuenta bancaria, con una estimación de junio de 2018 del CBN más cercana al 37%. De los 47 millones de titulares de cuentas bancarias verificadas en Nigeria, se cree que solo un tercio están en la banca, lo que puede sugerir que la mayor parte del mercado al que se dirige el país todavía está en gran parte desatendido.

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Si bien el CBN parece interesado en ampliar el alcance del acceso financiero en el país con el proyecto eNaira, el CBDC aplicará un modelo de verificación de identidad por niveles con un límite de transacción para cada tramo. Según el documento de concientización, el Nivel 1 (el banco sin datos bancarios) debe proporcionar números de teléfono con identidad nacional verificada, así como otros documentos de identificación para calificar.

Como informó Cointelegraph anteriormente, el Nivel 1 tendrá un límite de transacciones diarias de 50,000 nairas (USD 120). Los titulares de cuentas bancarias existentes se encuentran en el Nivel 2 y el Nivel 3, la diferencia está en el alcance de su proceso de verificación de identidad.

El Nivel 2 y el Nivel 3 tienen límites de transacciones diarias de 200.000 nairas ($ 487) y 1 millón de nairas ($ 2.438), respectivamente. Más allá del nivel 3, hay comerciantes con un límite diario similar, pero, según se informa, las empresas de este grupo no tendrán límite en la cantidad de eNaira que se pueden retirar a sus cuentas bancarias a diario.

Prohibición de criptografía CBN

En febrero, el CBN prohibió a los bancos y otras instituciones financieras operar intercambios de cifrado en el país. Como resultado, los comerciantes de criptomonedas nigerianos no pueden financiar cuentas comerciales de sus bancos.

En ese momento, el banco central dejó en claro que la medida no tenía como objetivo prohibir el comercio de criptomonedas en Nigeria, sino más bien prevenir el flujo de criptomonedas dentro del sector bancario del país. En audiencias posteriores del Senado, algunos legisladores estuvieron de acuerdo con la posición de CBN, diciendo que Bitcoin había hecho que la naira fuera casi inútil.

Desde la prohibición, varios comentaristas en el espacio de las cripto y fintech han argumentado que la prohibición hace más daño que bien. Con el CBN lanzando su CBDC, existe la preocupación de que haya pautas anti-criptografía aún más estrictas en el horizonte.

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En declaraciones a Cointelegraph, Chiagozie Iwu, CEO de la plataforma de intercambio de criptografía nigeriana Naijacrypto, dijo que la aparición de leyes anti-criptografía más estrictas era una posibilidad, explicando:

“Sí, esperamos que el CBN impulse aún más políticas anti-cripto, ya que obviamente ve a las criptomonedas como un obstáculo para sus objetivos de política monetaria, aunque esto confirma que esto es una falacia. Todas las empresas de cifrado de Nigeria deberían encontrar formas innovadoras de operar en un sistema restrictivo y pensar en cambios en la jurisdicción «.

Los temores sobre una posible represión de las criptomonedas parecen depender de la expectativa de que Nigeria pueda seguir los pasos de China para restringir las criptomonedas después de su propia CBDC. De hecho, el CBN destacó previamente las pautas emitidas por las autoridades de China e India como justificación de su postura anti-cripto.

Para Iwu, la comunidad criptográfica de Nigeria debe girar hacia la independencia del poder judicial para evitar que caiga bajo políticas gubernamentales restrictivas. «Las criptomonedas están descentralizadas por naturaleza, el impulso hacia métodos más descentralizados para aprovechar las innovaciones de blockchain debería ser el impulso principal», agregó Iwu.