Cómo la tecnología blockchain está cambiando el sector de servicios financieros

Todos los días, personas de todo el mundo envían miles de millones de dólares. Estas transacciones dependen en gran medida del papel, aunque la mayoría de las personas envían dinero de forma digital. En el entorno financiero, los banqueros aún llevan libros financieros. Pero, ¿qué pasaría si hubiera una base de datos con las características de un libro mayor que pudiera registrar instantáneamente transacciones y monitorear y registrar cambios en tiempo real? ¿Qué pasa si este sistema no requiere una verificación de terceros que requiere mucho tiempo? Esto es exactamente lo que ofrece la tecnología blockchain y la tecnología se está infiltrando en el sector financiero.

Blockchain ofrece a los bancos un libro mayor descentralizado. Todas las transacciones de una institución financiera se almacenan en múltiples computadoras con acceso controlado, creando un rastro que nadie puede editar ni borrar. Cuando una institución financiera adopta blockchain, la tecnología se hace cargo de la mayoría de los flujos de trabajo de la empresa, incluido el mantenimiento de registros, la gestión del capital, la gestión de la deuda y la ciberseguridad.

¿Cuándo entró blockchain en el sector financiero?

Blockchain y Bitcoin (CRYPTO: BTC) llegó casi al mismo tiempo. Las instituciones financieras no estaban listas para subirse al tren, pero lo hicieron más tarde. En 2015, NASDAQ realizó la negociación de acciones de blockchain a través de su plataforma Linq. Esta primera operación permitió a las instituciones financieras confiar en blockchain y encontrar formas de ingresar a la tecnología. Con el sistema, NASDAQ abrió las puertas para que los bancos y las instituciones financieras utilizaran la tecnología blockchain, a la que se puede acceder en todo momento. El uso de blockchain reducirá los costos operativos de los bancos en más del 25 por ciento.

Según NASDAQ, varios bancos han adoptado blockchain, que incluyen:

• JPMorgan Chase (NYSE: JPM) – Su plataforma Quorum está dedicada a la investigación y el desarrollo de blockchain. Este sistema maneja una variedad de transacciones y servicios, incluida la negociación de acciones y la contratación inteligente.
• Goldman Sachs (CRYPTO: GS) – El Goldman Sachs ‘Circle es un proyecto que explora los casos de uso de la moneda digital y la tecnología Goldman Sachs’ Circle. Goldman Sachs está tratando de reducir la volatilidad de la criptomoneda y lograr que más personas acepten la moneda digital.
• Banco de America (NYSE: BAC) – El banco ha creado una red centrada en blockchain que almacena todos los registros bancarios y autentica los datos de empresas y clientes privados. Solo las personas autorizadas tienen acceso al libro mayor y sus asientos registrados.

¿Cómo utilizan las instituciones financieras blockchain?

Transacciones transfronterizas

Blockchain es realmente capaz de interrumpir todo el sistema bancario que estamos rastreando actualmente. Aunque los bancos de todo el mundo no lo han implementado por completo, algunos de los bancos han comenzado a usar blockchain para completar transacciones y realizar pagos transfronterizos. En el pasado, los pagos transfronterizos estaban reservados para Swift y Western Union, pero ahora los bancos pueden usar blockchain para enviar dinero a cualquier parte del mundo.

Cuando se usa blockchain, los costos de transferencia están entre el 2 y el 3 por ciento del costo total de las transacciones. Esto es mucho más económico de lo que cobran los proveedores externos tradicionales, entre el 5 y el 20 por ciento del costo total. Dado que blockchain no requiere verificación de terceros, las transacciones son más rápidas.

Los grandes bancos ya están utilizando blockchain para transacciones transfronterizas. Por ejemplo, en 2016 Westpac y NAB (dos de los bancos más grandes de Australia) se asociaron con Ripple (una solución blockchain para pagos globales) para hacer que los pagos internacionales sean fáciles y asequibles.

En 2015, el Commonwealth Bank of Australia planeó asociarse con Onda (CRYPTO: XRP) para realizar transacciones globales. Posteriormente, en 2016, la Reserva Federal de EE. UU. Se asoció con IBM (CRYPTO: IBM) para crear un sistema de pago digital basado en blockchain. Hay muchos otros bancos que han adoptado blockchain para facilitar las transacciones transfronterizas. Estos bancos incluyen Barclays Bank, BNP Paribas y Deutsche Bank.

Eliminar a terceros de la bolsa de valores y el comercio de acciones

El proceso tradicional de un intercambio es largo y hay muchos terceros involucrados. Este proceso puede tardar más de 2 días laborables. Con blockchain, los intermediarios innecesarios no tienen que estar allí, ya que los compradores y vendedores pueden acceder al comercio desde su computadora en cualquier parte del mundo.

El uso de blockchain en los intercambios puede reducir la redundancia de información y así mejorar el flujo de transacciones. Blockchain procesa transacciones entre grupos más pequeños de comerciantes y solo registra la última transacción. En 2017, NASDAQ se asoció con Citigroup para crear un libro de contabilidad en cadena. Este libro mayor registra todas las transacciones y cambios de propiedad. Una vez que esto esté completamente implementado, será un punto de inflexión para la industria del comercio, ya que puede reducir muchos procedimientos entre transacciones y hacer que el proceso sea mucho más fácil y rápido.

Verificación de identidad digital

La verificación de identidad implica muchos pasos y lleva tiempo. Antes de realizar una transacción, el banco debe realizar la verificación en persona a través de una videollamada en línea o en el mostrador, la autenticación después de iniciar sesión en un servicio y la autorización. Los clientes deben seguir todos estos pasos para cada servicio financiero que utilicen. Sin embargo, con blockchain, los clientes pueden reutilizar su identidad en diferentes plataformas.

Con blockchain, una vez que un usuario ha registrado su identidad, no tiene que repetir el registro si necesita usar un nuevo servicio, siempre que esos servicios sean compatibles con blockchain. Los usuarios solo deben asegurarse de restringir la información privada que comparten con varios servicios.

Hay varias empresas que utilizan sistemas de identificación de clientes basados ​​en blockchain. Empresas como Tradle y Cambridge Blockchain han desarrollado sistemas que ayudan a los sistemas financieros a identificar fácilmente a sus clientes. Tradle crea un sistema que almacena datos de verificación y le da al propietario un control total sobre los datos. Otra empresa de este tipo es ID2020, que crea identidades digitales para personas sin documentos de identidad en papel. ID2020 cuenta con el respaldo de Microsoft, Accenture y la Fundación Rockefeller.

Préstamos sindicados

Los préstamos sindicados son un grupo de bancos que otorgan préstamos a particulares. Debido a la complejidad del proceso, los préstamos sindicados demoran hasta 19 días cuando los bancos utilizan métodos de préstamo tradicionales. Dichos bancos enfrentan los desafíos de la verificación de clientes. Los bancos también deben respetar el secreto bancario y las leyes contra el blanqueo de capitales. Como tal, la función del banco es detectar, prevenir y denunciar las actividades de blanqueo de capitales.

Con blockchain, los bancos de un sindicato pueden compartir tareas como garantizar KYC y cumplimiento y luego combinar estas tareas en un solo bloque. La ventaja de esto es que cuando un banco verifica el cumplimiento de los clientes, otros bancos verifican otros factores y todos pueden acceder a los datos en un solo bloque. Luego, los bancos pueden compartir la información para facilitarles el procesamiento de transacciones. Los bancos se benefician del bajo costo de cumplir con los requisitos reglamentarios, mientras que los usuarios se benefician de un proceso de préstamo rápido.

Contabilidad, auditoría y teneduría de libros

La contabilidad está asociada con una gran cantidad de papeleo y los desarrollos digitales en contabilidad son lentos. Los requisitos regulatorios requieren que las instituciones financieras confirmen la integridad y validez de los datos. Con blockchain, los bancos y otras instituciones financieras pueden agilizar los procedimientos de cumplimiento y reducir los casos de reservas dobles en contabilidad.

Las empresas ya no necesitan mantener registros separados para diferentes documentos. En su lugar, pueden ingresar todos los registros de datos de transacciones en un registro común. Todos los registros de datos están protegidos criptográficamente y se distribuyen. Estos registros son transparentes y no se pueden modificar. Las instituciones financieras también pueden usar contratos inteligentes de blockchain para pagar facturas automáticamente.

Los auditores pueden revisar automáticamente los datos de los estados financieros anuales en una ubicación central para ahorrar tiempo buscando en los documentos. Los auditores solo necesitan generar una huella digital y compararla con la del archivo blockchain. Si las huellas digitales son las mismas, los datos no se han modificado.

Fácil acceso a informes crediticios

A través de un sistema basado en blockchain, tanto las empresas como las personas pueden obtener préstamos rápidos en función de su historial de préstamos y pagos anteriores. Con el enfoque tradicional, las calificaciones crediticias de los burós de crédito no siempre están disponibles para las empresas más pequeñas. Estos métodos tradicionales tampoco son ideales, ya que se debe pagar a una empresa para acceder a sus datos confidenciales. Blockchain permite a los prestatarios hacer que sus informes sean precisos, transparentes, seguros y compartibles.

El propietario de los datos debe realizar un seguimiento de su transacción y utiliza una clave privada para protegerla. Desde aquí, la transacción completamente encriptada se almacena fuera de la cadena de bloques, mientras que al mismo tiempo los datos encriptados se almacenan en el hash con metadatos y marcas de tiempo.

Cuando alguien necesita acceder a los datos, envía criterios de historial crediticio. Los contratos inteligentes de blockchain identificarán y también verificarán los datos y luego filtrarán y devolverán los resultados. Esto le ahorra al comprador de datos los costos y el tiempo que de otro modo dedicaría a acceder a los datos.

Los fondos de cobertura

Un fondo de cobertura es un fondo común o una sociedad de inversión entre un grupo de inversores institucionales y un administrador de fondos. Los fondos de cobertura maximizan la rentabilidad para los inversores y minimizan las pérdidas. Ha aumentado el número de fondos de cobertura que utilizan criptomonedas.

Las plataformas de fondos de cobertura descentralizadas para criptomonedas permiten la participación de muchos estrategas e inversores en criptomonedas. Esto es diferente a los fondos de cobertura tradicionales, donde un solo administrador de fondos controla los fondos.

Otras áreas donde se usa blockchain:

Las instituciones financieras también están utilizando blockchain en crowdfunding, transferencias entre pares y financiamiento comercial. Cada vez más instituciones financieras utilizan la tecnología blockchain en sus operaciones. Sin embargo, algunos todavía dudan. El creciente número de tecnologías basadas en blockchain llevará a las instituciones financieras a agilizar sus operaciones. La mayoría de estas tecnologías están cambiando para siempre la industria financiera.

Sobre el Autor
Rithesh Raghavan, directora de Acodez, una agencia digital en India, y cofundadora de Acoweb.