Cogent lanza banca basada en blockchain • St Pete Catalyst


El sector de la tecnología financiera sigue creciendo en Tampa Bay, pero muchas personas no reconocen plenamente sus aplicaciones en la vida cotidiana. Destacamos las empresas y los líderes que utilizan soluciones fintech para resolver problemas y hacer crecer el negocio. Esta es la funcionalidad de fintech.

Para mantenerse al día con una economía cada vez más digital, un banco comunitario pronto permitirá a las empresas utilizar la única plataforma de pago en tiempo real basada en blockchain totalmente integrada con el sistema bancario de EE. UU.

Fundado en mayo de 2018, Cogent Bank se enfoca en brindar servicios flexibles, innovadores y con visión de futuro desde sus ocho ubicaciones en Florida. Mark Hindley, director ejecutivo de Blockchain Innovation, vive en el área de Naples pero pasa mucho tiempo en Tampa Bay debido a las oficinas de Cogent en Clearwater y Tampa y la industria fintech de rápido crecimiento de la región.

El 20 de junio, se pone en marcha la asociación de Cogent Bank con TassatPay, que ofrece a las empresas pagos rápidos, seguros y basados ​​en blockchain, incluso después del horario comercial.

“Que yo sepa, no hay ningún banco en Tampa o Clearwater que esté tan diversificado como nosotros”, dijo Hindley.

Cogent se formó después de que un grupo adquiriera Pinnacle Bank, que según Hindley estaba “en un aprieto” a través de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Estima que la fortuna de Pinnacle era de menos de $50 millones en ese momento, y Cogent está “en el vecindario” de $1.3 mil millones en la actualidad.

Hindley calificó el crecimiento de Cogent en los últimos años como “bastante impresionante” y dijo que el banco se diferencia con una comprensión profunda de las industrias de blockchain y criptomonedas. Esto incluye una sólida comprensión de los riesgos, la dinámica, los flujos de efectivo, las organizaciones descentralizadas, la integración de blockchain, el desarrollo de protocolos y la infraestructura de nodos.

“Por lo tanto, hemos podido desarrollar políticas internas y mitigaciones de riesgos que nos permiten hacer y queremos hacer operaciones bancarias con estos tipos específicos de blockchain y criptonegocios”, dijo Hindley. “Existen ciertos riesgos asociados con este tipo de clientes, pero estamos muy seguros de que hemos podido mitigar esos riesgos”.

Cogent, dijo Hindley, está construyendo agresivamente su infraestructura para acomodar a sus clientes en el espacio blockchain y criptográfico. La nueva asociación con TassatPay juega un papel importante en esto.

TassatPay es una plataforma de pago desarrollada por Tassat Group, con sede en Nueva York, que recibió un premio Google Cloud Customer Award 2021 por innovación en servicios financieros. En diciembre de 2021, la empresa presentó la primera red interbancaria digital en tiempo real del país, que permite a los bancos transferir fondos al instante utilizando la tecnología blockchain. Tassat describe la red como una plataforma de liquidación y transferencia de pagos privada y altamente segura a la que solo pueden acceder los bancos miembros.

“Vemos un tremendo potencial para un banco que pueda ofrecer una canalización de pago de cadena de bloques”, dijo Hindley. “Lo primero y más importante, por supuesto, es la disponibilidad”.

Hindley dijo que Cogent Bank es “muy optimista sobre blockchain como vía de pago”. Foto proporcionada.

Hindley señaló que los carriles de pago de la cadena de bloques funcionan continuamente sin depender del sistema de cableado federal o de la red de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH). A diferencia de una transferencia bancaria o una transacción ACH, las liquidaciones de blockchain también son inmutables.

Además de la disponibilidad y la seguridad, las transacciones de blockchain son más rentables en comparación con los sistemas heredados, según Hindley.

“Nuestro sistema… es esencialmente menos costo que enviar una transferencia bancaria”, agregó Hindley. “Somos muy optimistas sobre blockchain como canal de pago”.

Hindley explicó que las empresas de la industria de las cadenas de bloques y las criptomonedas necesitan negociar y liquidar activos digitales en tiempo real. A diferencia de los sistemas tradicionales, las vías de pago de blockchain no limitan la cantidad de fondos que una empresa puede mover después del horario bancario estándar.

Dijo que la disponibilidad abierta e ilimitada es una opción atractiva para los pagos de empresa a empresa dentro de la cadena de suministro, las industrias de importación y exportación y bienes raíces, donde la velocidad y la finalidad de las transacciones son clave.

Los contratos inteligentes habilitados para blockchain, dijo Hindley, permiten liquidaciones instantáneas sin la necesidad de que diferentes empleados verifiquen y autoricen los pagos.

“Sin cheques, sin giros postales, sin ‘está en el correo’ y sin ir al buzón”, dijo. “Está disponible de inmediato, con todas las ventajas de blockchain”.

Si bien estos son los beneficios iniciales de la adopción de empresa a empresa para el nuevo riel de pago, Hindley dice que Cogent está explorando otros proyectos, como B. Gestión de activos digitales. Dijo que una vez que el banco tenga la custodia de los activos digitales, puede implementar un sistema de préstamo automatizado.

Hindley señaló que el proceso de préstamo actual es largo, con una cantidad significativa de papeleo y entradas manuales. Dijo que pedir prestado contra criptoactivos y activos digitales es mucho más eficiente que los métodos tradicionales.

“Creemos que ser los primeros en el mercado y tener esta ventaja superior es una combinación muy poderosa, no solo en los pagos de blockchain, sino también en la aceptación de comerciantes de activos digitales”, dijo Hindley.

“Y creo que es muy importante entender que si miras nuestro banco y… nuestro tamaño, somos un banco comunitario”.

Como institución financiera local, Hindley dijo que Cogent ofrece atención y servicio personalizados al mismo tiempo que proporciona soluciones innovadoras. Si bien Cogent se enfoca en las aplicaciones comerciales de blockchain y criptomonedas, continúa ofreciendo servicios bancarios tradicionales adaptados a estas empresas y empleados.

Además de hipotecas personales, líneas de crédito y cuentas corrientes, Cogent ofrece gestión de patrimonio para fundadores y “algunos productos de préstamo bastante interesantes que fueron diseñados más para los tipos de tecnología financiera”, según Hindley.

“Vemos eso como nuestro nicho, nuestra propuesta de valor”, agregó Hindley. “Ser el banco de guante blanco y alto contacto para la industria de la cadena de bloques y para los jugadores que construyen en este espacio”.

Hindley dijo que Cogent tiene una relación bancaria con BlockSpaces con sede en Tampa y varios otros clientes centrados en blockchain y criptografía en Tampa y St. Pete. Espera continuar construyendo relaciones con empresas de toda la región involucradas en todos los aspectos de la industria. Explicó que “estamos abiertos a hacer negocios con clientes que se ajusten a nuestro perfil de riesgo, y esos clientes ciertamente lo hacen”.

Con respecto a las regulaciones federales, Hindley dijo que los órganos rectores no tienen mucha claridad, ya que el ecosistema de la cadena de bloques está evolucionando más rápido que los reguladores.

Hindley dijo que Cogent confía en la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) para obtener orientación, complementada con un análisis extenso que realiza con socios reguladores, asesores, abogados y asesores. Agregó que Cogent tiene mucha confianza en que sus políticas y procedimientos son más de lo que deben ser. Si bien comprende las preocupaciones de la comunidad blockchain y Web3 con respecto a las regulaciones, cree que la claridad es algo bueno para la industria.

“Si se hace bien, no será más que un gran catalizador para el crecimiento”, dijo Hindley. “Así que estoy emocionado de ver lo que nos espera desde una perspectiva regulatoria”.

Hindley dijo que existe una gran necesidad en el mercado de instituciones bancarias dispuestas y ansiosas por asociarse con negocios basados ​​en blockchain. Estaba transmitiendo una llamada reciente de alguien cuyo banco había verificado y bloqueado su cuenta comercial porque tenía la palabra “cripto” en el título.

Blockchain, dijo Hindley, es el futuro, y los bancos ya no deberían tratar a los afiliados como la oveja negra de la tecnología financiera. Él cree que Web3, Metaverse y “la próxima revolución de la cadena de bloques” cambiarán la vida de todos para bien.

“Si un pequeño banco de Florida puede desempeñar un papel en eso, creo que es una gran oportunidad para nuestros clientes, nuestros empleados y nuestros accionistas”, dijo.

“Estamos muy emocionados de ser uno de los primeros en Estados Unidos en presentar este tipo de producto y servicio”.

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